P2P車貸平臺(tái)最常見的就是利用車輛做信用貸款、質(zhì)押模式的貸款和抵押模式三個(gè)大模式。
第一種信用貸，這種模式是最容易產(chǎn)生壞賬的。利用汽車進(jìn)行借款，借款人不需要把車抵押或質(zhì)押在P2P平臺(tái)，平臺(tái)風(fēng)控人員只需要審核檢查借款人的車輛狀況，對(duì)其進(jìn)行價(jià)格評(píng)估后在車上安裝GPS定位。這種模式也產(chǎn)生很多借款人私自拆掉GPS然后消失，平臺(tái)易產(chǎn)生壞賬幾率較大。
第二種就是質(zhì)押模式，這種方式也是三種方式中最安全的一種。借款人和平臺(tái)簽訂合同，然后將車輛停放在企業(yè)車庫，如果借款人不還款，平臺(tái)企業(yè)就可以把汽車低價(jià)銷售出去然后補(bǔ)償給投資者。
第三種就是抵押模式，平臺(tái)風(fēng)控人員審核、評(píng)估車輛價(jià)格，然后簽訂合同，但是車輛還是由借款人開走，有的平臺(tái)也會(huì)選擇安裝GPS，和第一種模式相似。
大多數(shù)的車貸平臺(tái)都是借款人將自己的汽車質(zhì)押獲抵押給平臺(tái)，投資人可以在平臺(tái)上查看到借款人的身份證信息、車輛信息等，如果不能按期贖回就對(duì)抵押車輛進(jìn)行處理，這種模式對(duì)于投資者來說還是比較安全可靠有保障的。
那么這種車貸模式的優(yōu)勢(shì)在哪里呢？
車貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控是圍繞車輛進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用評(píng)估，對(duì)項(xiàng)目及融資需求進(jìn)行多層級(jí)的數(shù)據(jù)采集，同時(shí)還會(huì)對(duì)抵押車輛進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)控和跟蹤反饋，整個(gè)模式的風(fēng)控措施相對(duì)完善。車輛抵押借款的周期比較靈活，一般借款額度不高，借款人接受程度較高。同樣對(duì)于投資用戶而言，車貸的收益也是不錯(cuò)的，對(duì)比多家車貸平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，歷史年化利率平均都在10%左右，符合大多數(shù)人的投資需求，這也是很多投資者選擇車貸平臺(tái)的原因。根據(jù)國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)市場(chǎng)行情，目前汽車市場(chǎng)數(shù)量多、發(fā)展快，車輛估價(jià)有大市場(chǎng)作為參考，信息透明、評(píng)估科學(xué)。
在選擇GPS服務(wù)商產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)結(jié)合以下幾點(diǎn)，產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)，以及價(jià)格。也就是一比、二選、三看也就是我們常說的貨比三家。
選產(chǎn)品質(zhì)量：質(zhì)量的重要性在此不必多說，好比你買一部iphone手機(jī)跟買一部幾百塊的山寨手機(jī)，現(xiàn)實(shí)就擺在你面前。需要我們注意一下，黑作坊廠商直接關(guān)系到GPS產(chǎn)品質(zhì)量的穩(wěn)定性。另外GPS終端的安裝和維修全部都是GPS服務(wù)商來完成的。安裝維修技術(shù)水平很重要。從生產(chǎn)出的GPS終端說到底還只是個(gè)半成品，還需要經(jīng)過專業(yè)的安裝調(diào)試，才能正常使用，安裝質(zhì)量在保證產(chǎn)品質(zhì)量中起著十分重要的作用。
售后服務(wù)：說到售后往往是用戶最關(guān)心的問題了，有的廠商將產(chǎn)品賣出之后就玩失蹤，或者你打電話給廠家，廠家卻是一拖再拖，直接影響用戶對(duì)GPS產(chǎn)品的使用。有許多用戶因生產(chǎn)廠商售后服務(wù)太差無耐換其它品牌GPS產(chǎn)品。
目前小型的GPS產(chǎn)品服務(wù)商為了在殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不被淘汰，采用低價(jià)惡性競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)橥瑯拥膬r(jià)格規(guī)模相對(duì)較小的服務(wù)商被客戶選擇的機(jī)會(huì)相對(duì)較小。而低價(jià)惡性競(jìng)爭(zhēng)帶來的惡果是很多小服務(wù)商快速進(jìn)入市場(chǎng)，由于長(zhǎng)期不能盈利，最終得到的便是服務(wù)非常差或基本沒服務(wù)。所以車貸公司在選擇GPS產(chǎn)品服務(wù)商時(shí)，一定要選擇有信譽(yù)、實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)豐富、資源豐厚、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)大、可持續(xù)發(fā)展的服務(wù)商。
